국민연금으론 당연히 부족하고, 추가로 노후자금을 확보하고 싶지만 매달 수십만원씩 20년 넘게 빠지지 않고 투자하려고 알아보니.. 완납 후 받는 금액이 생각보다 금액이 적어서 놀랐던 적 있으신가요? 저도 같은 고민을 하고 있었습니다.
그래서 실제로 매달 30만 원씩 투자한다면 어떤 차이가 날지 리츠(REITs)와 개인연금을 직접 비교해봤습니다.
제 예상보다 큰 차이가 있었고, 특히 매달 월세처럼 들어오는 수익 이라는 점에서 리츠 투자에 대한 인식이 달라졌습니다.
리츠 투자를 처음 접하신 분들을 위해 최대한 알기 쉽고 이해하기 쉽도록 정리해 보았습니다.
1. 리츠 투자 장단점: 월세처럼 배당받는 구조의 매력과 리스크
리츠(REITs)란? 리츠는 Real Estate Investment Trusts의 약자입니다. 여러 투자자들이 자금을 모아 빌딩·물류센터·상가 같은 부동산에 투자하고, 임대수익이나 매각차익을 배당 형태로 나눠받는 구조입니다.✅ 장점
- 소액으로도 부동산 간접 투자 가능
- 월세처럼 정기적 배당 수익 발생 (월 또는 분기)
- 세입자·관리 스트레스 없음
- 리츠 ETF로 여러 부동산 분산 투자 가능
- 자산 유지되어 자녀 상속 가능
❌ 단점과 극복 방법
📌 실제 사례:
리얼티인컴(O)은 코로나 당시 주가가 약 30% 하락했지만, 배당은 중단되지 않고
꾸준히 유지되며 이후 주가도 회복.
국내 신한알파리츠·이지스밸류리츠 등도 일시적 하락 후 배당은 안정적으로
유지됨.
📌 저와 같은 경우 꾸준한 지속성을 위해 매달 투자금액을 이체해 놓고 주가가 하락했을 때 분할 매수를 하는 것으로 리스크를 줄이고 있습니다.
2. 리츠 투자 방법: 어떻게 시작할까?
- 직접 투자: 신한알파리츠, 롯데리츠, 이지스밸류 등 종목 직접 매수
- ETF 투자: TIGER K리츠, KODEX 리츠(국내) / VNQ, SCHH(해외)
📱 배당주 사는법처럼 간단
증권사 앱에서 리츠 ETF 검색 → 매수 클릭 → 배당일 기준 보유하면 배당
지급
💡 리츠는 해외 주식 배당에 관심 있는 분들에게도 좋은 진입점입니다. VNQ나
리얼티인컴은 연 6% 전후 배당을 지급하는 대표 상품입니다.
참고: 삼성자산운용 리츠 ETF 소개
3. 리츠 ETF 실제 예시와 연 수익률
4. 국내 vs 해외 리츠 투자 세금 비교
📌 해외 주식 배당에 투자할 경우, 세금뿐만 아니라 환차손 리스크도 함께
고려해야 합니다.
5. 리츠 투자 수익 흐름 (복리 누적 시뮬레이션)
지금까지 보셨다면 "그럼, 도대체 배당이 언제부터 얼마나 월세처럼 받을 수 있지?"라는 생각이 드셨을 텐데요. 매달 30만 원씩 20년 투자 시, 예상 월 배당 수익 변화에 대해 표로 정리해 보았습니다.
🎯 가장 큰 차이점?
리츠는 투자 시작 1개월차부터 배당 수익이 발생합니다.
개인연금은 20~30년 후 수령을 시작하며, 대부분 원금과 수익을 나눠 받는
방식이지만,
리츠는 원금을 유지하면서 배당만 수령할 수 있어 상속 가능 자산으로도
작용합니다.
마무리 정리: 리츠 투자, 누구에게 유리할까?
- 은행 이자보다 더 높은 수익 기대하는 분
- 매달 '월세처럼' 들어오는 수익을 원하시는 분
- 해외 주식 배당이 부담스러운 분
- 자녀 상속까지 고려하는 중장기 투자자
- 꾸준이 장기투자 가능할 분
"20년 동안 매달 30만 원 투자하면, 원금 7,200만 원은 그대로 두고도 매달 50~60만
원의 '월세 같은' 배당이 들어옵니다. 건물은 없어도 월세는 받을 수 있다.
그게 바로 리츠입니다."
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